Преимущества и недостатки автокредитов
Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного трaнcпорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь пpaктически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.
Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.
Разновидности программ кредитования
Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:
- Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
- Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
- Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты.
- Заём без страхования. Некоторые банки пpaктикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
- Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
- Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
- Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.
Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.
Потребительское кредитование
Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и трaнcпортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.
Преимущества:
- Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Tрaнcпортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
- Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
- Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
- Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.
Недостатки:
- Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
- Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
- На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
- Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.
Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.
Автокредитование
Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.
Плюсы:
- небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
- возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
- получить автомобиль можно в короткие сроки;
- не требуются поручители;
- вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.
Кредит 6,5% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее
Минусы:
- Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
- Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
- При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
- По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.
Оформление автокредита в салоне
Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня пpaктически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.
Достоинства:
- удобство оформления;
- экономия времени;
- скорость получения кредита;
- возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
- получение скидки или бонусов от автосалона;
- в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.
Слабые стороны:
- сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
- часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.
При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.
Специальные программы кредитования от автосалонов
В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.
Trade-in
По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.
Buy-back
Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:
- Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
- «Комфортный период» подразумевает ежемecячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
- Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемecячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.
Несмотря на преимущества в виде небольших ежемecячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.
На чём остановиться
Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание. Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька. Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.
Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка. Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием. Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».
10.16. Дверь грузового отсека Снятие, установка и регулировка Предупреждение Работы выполняются вдвоем. ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отсоедините батарею от......
26 05 2024 8:15:16
Разборка головки цилиндров Новую или восстановленную головку цилиндров всегда можно заказать в мастерской автосервиса или на складе фирменного......
25 05 2024 9:42:47
12.25. Сиденья Снятие и установка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Передние сиденья 1. Отвинтите винт крепления задней части внешней отделки сиденья (фото слева) и......
24 05 2024 14:28:46
1.13. Дисплей внешней температуры ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ 1. Дисплей внешней температуры Без компьютера рейса Внешняя температура показывается, когда ключ......
23 05 2024 4:52:19
3.1.7. Газораспределительный ремень и звездочки ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Газораспределительный ремень 1. Верхняя крышка газораспределительного ремня 2. Звездочка......
22 05 2024 9:49:27
Какой из универсалов лучше ― Ford Focus Wagon или Seat Leon ST FR? Узнайте это, изучив мнения наших экспертов....
21 05 2024 23:32:20
Снятие и установка компонентов электропривода стеклоподъемников Выключатели управления См. Главу Бортовое электрооборудование . Приводные электромоторы......
20 05 2024 1:11:51
Снятие, проверка и установка приводного электромотора вентилятора отопителя СНЯТИЕ ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отсоедините отрицательный провод от батареи. 2.......
19 05 2024 12:31:50
Индикатор/датчик уровня топлива Индикатор уровня топлива Проверка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Снимите облицовку заднего бампера. Отсоедините резиновый уплотнитель......
18 05 2024 20:31:25
Снятие, установка и проверка звукового сигнала ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Позади переднего бампера с левой стороны установлены по одному звуковому сигналу высокого и......
17 05 2024 22:23:38
Проверка исправности функционирования очистителей/омывателей стекол/линз головных фар ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Проверьте состояние щеток стеклоочистителей......
16 05 2024 11:32:48
Снятие и установка регулятора давления топлива ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Сбросьте давление в системе питания. На 4-цилиндровых двигателях разъедините разъёмы......
15 05 2024 1:35:44
Электрооборудование двигателя Спецификации Системы запуска и заряда Общие параметры Тип системы 12-В, с заземлением по отрицательному полюсу Батарея Тип......
14 05 2024 4:50:31
3.2.6. Шкив коленчатого вала Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Предупреждение Для крепления шкива необходимо использовать новый болт. 1. Поднимите переднюю часть......
13 05 2024 21:22:54
13.21. Замок задней двери (модели Комби) ЦИЛИНДР ЗАМКА ЗАДНЕЙ ДВЕРИ Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Открыть заднюю дверь. 2. Отвинтить винты крепления и......
12 05 2024 3:43:28
Проверка уровня жидкости системы гидроусиления руля (каждые 4800 км (3000 миль) пробега или раз в 3 месяца) В отличие от ручного рулевого управления......
11 05 2024 4:33:43
Регулятор давления топлива - общие сведения Регулятор давления топлива состоит из двух камер: топливной и диафрагменной. Горючее поступает в топливную......
10 05 2024 8:50:13
5.2. Проверка термостата масляного насоса ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите термостат с кронштейна масляного фильтра. 2. Замерьте расстояние А между опopной......
09 05 2024 1:26:38
7.2.7. Педаль сцепления ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Высота и свободный ход педали сцепления 1. Место определения люфта толкателя (свободного хода) 2. Место......
08 05 2024 7:25:42
2.2.4. Зубчатый ремень ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Зубчатый ремень дизельных двигателей TDI и SDI 1 – болт, 120 Нм и довернуть на угол 90°. При установке необходимо......
07 05 2024 18:47:43
3.2.2.3. Осмотр, дефектовка и ремонт деталей головки блока ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Осмотр, дефектовку и ремонт деталей головки блока проводят так же, как на......
06 05 2024 14:53:55
Поворотный кулак Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ При снятии поворотного кулака амортизатор должен быть установлен. 1. Снимите ступицу переднего колеса 9. 2.......
05 05 2024 2:59:44
3.6. Масляный поддон Снятие ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отсоедините провод от отрицательной клеммы аккумуляторной батареи. 2. Слейте масло из двигателя. 3.......
04 05 2024 10:10:14
9.4. Рычаг переключения передач ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Рекомендация Перед установкой центральной консоли на моделях 1992 и 1993 года, используя пружинные весы,......
03 05 2024 18:25:12
2.6. Двигатель 2,3-I-VR5 2.6.1. Привод газораспределительного механизма ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Привод механизма газораспределения 1 – звездочка......
02 05 2024 1:38:55
Система дополнительной безопасности (SRS) - устройство и принцип функционирования Схема расположение компонентов SRS 1 — Передний датчик направленных......
01 05 2024 8:52:29
10.11. Регулировка ручного тормоза ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Автомобили с задними баpaбанными тормозами Предупреждение Регулировка троса (тросов) на......
30 04 2024 2:40:47
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Система питания карбюраторного двигателя состоит из топливного бака, топливного насоса, карбюратора, воздушного фильтра и топливопроводов.......
29 04 2024 3:48:13
Замена дозирующего клапана-регулятора ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ На моделях 1993 и 1994 г.г. вып. дозирующий клапан-регулятор встроен в сборку ГТЦ. 1. На моделях......
28 04 2024 23:18:21
Обслуживание вне мастерской Техобслуживание Уровень жидкости Проверка уровня при нормальной рабочей температуре ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ Остановите автомобиль......
27 04 2024 2:53:20
2.2.1.2. Разборка головки блока цилиндров ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Распределительный вал и клапаны 1 – задняя крышка привода распредвала; 2 – выпускной клапан; 3 –......
26 04 2024 2:22:42
2.5.1.5. Смазка системы управления дроссельной заслонкой ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ 4-цилиндровый бензиновый двигатель 6-цилиндровый бензиновый двигатель Дизельный......
25 04 2024 12:28:30
6.3.3. Проверка уровня масла в коробке передач ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Проверку уровня масла следует проводить непосредственно после остановки автомобиля, когда......
24 04 2024 9:56:54
Проверка напряжения зарядки генератора ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Включите вольтметр между положительным и отрицательным полюсами аккумуляторной батареи. 2.......
23 04 2024 23:10:17
9.3.2.7. Разборка и сборка насоса гидроусилителя ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Насос гидроусилителя системы рулевого управления 1 – приводной вал, 2 – уплотнительное......
22 04 2024 21:28:53
Комбинация приборов, стабилизатор напряжения, контроль охлаждающей жидкости, индикатор количества топлива, спидометр G1 – индикатор количества топлива G3......
21 04 2024 11:17:43
9.9.3. Замена рычага ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Установка рычага стояночного тормоза 1 – рычаг; 2 – кожух рычага; 3 – уравнитель; 4 – регулировочная гайка; 5 –......
20 04 2024 0:18:37
Проверка состояния шин и давления в них ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Регулярная проверка состояния шин позволит Вам избежать неприятностей, связанных с остановками в......
19 04 2024 3:45:19
Механическая коробка передач: Проверка уровня масла Понадобятся следующие детали: Полноприводные автомобили: прокладка проверочной пробки.......
18 04 2024 2:42:40
5.6. Снятие и установка лямбда-датчика ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Система рециркуляции выхлопных газов на моделях с дизельным двигателем SDI 1 – нижняя часть......
17 04 2024 23:46:25
5.1.16.2. Двигатели 1,8 и 2,0 л ТОПЛИВНАЯ МАГИСТАЛЬ И ФОРСУНКИ Снятие и установка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снимите давление в топливной системе и......
16 04 2024 19:28:45
11.22. Кожух рулевой колонки Снятие и установка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Отвинтите болты кожуха рулевой колонки. 2. Разделите половинки кожуха и отсоедините......
15 04 2024 13:34:32
Перечень неисправностей Отопление Неисправность Ее причина Чем помочь А. Неудовлетворительная теплопроизводительность 1. Порван трос отопления или......
14 04 2024 3:11:14
Nissan Cabstar — один из самых ярких представителей малотоннажных грузовиков родом из страны восходящего солнца. На отечественном рынке модель пользуется огромным спросом, что довольно легко объяснить ее высокими эксплуатационными свойствами. Более того, это одна из немногих моделей грузового трaнcпорта, которая создана с учетом особенностей эксплуатации в отечественных условиях — климат, качество дорог и топлива. Деловые […]...
13 04 2024 17:56:59
Настройки и текущее обслуживание Спецификации Рекомендуемые смазки и жидкости Карта вязкостей двигательного масла - для обеспечения наилучшей экономии......
12 04 2024 15:57:16
Диагностика систем электронного управления и диагностическое оборудование В состав системы OBD входят несколько диагностических устройств, производящих......
11 04 2024 7:27:18
5.2.37. Тросик акселератора Снятие и установка ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ 1. Снятие и установка тросика проводится аналогично карбюраторным моделям (см.......
10 04 2024 2:28:30
1.1.18.2. Очиститель фар ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Для выпуска струи на фары следует включить фары и после этого нажать выключатель. Ключ должен находиться в......
09 04 2024 2:45:11
3.5.10. Цепи и звездочки ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Предупреждение При установке звездочки распределительного вала и новой направляющей цепи необходимо использовать......
08 04 2024 19:46:13
Проверки системы управления зажиганием и впрыском Общая информация Компоненты системы зажигания очень надежны. Неисправности, как правило, связаны с......
07 04 2024 11:44:20
Еще:
Авто -1 :: Авто -2 :: Авто -3 :: Авто -4 :: Авто -5 :: Авто -6 :: Авто -7 :: Авто -8 :: Авто -9 :: Авто -10 :: Авто -11 :: Авто -12 :: Авто -13 :: Авто -14 :: Авто -15 :: Авто -16 :: Авто -17 :: Авто -18 :: Авто -19 :: Авто -20 :: Авто -21 :: Авто -22 :: Авто -23 :: Авто -24 :: Авто -25 :: Авто -26 :: Авто -27 :: Авто -28 :: Авто -29 :: Авто -30 :: Авто -31 :: Авто -32 :: Авто -33 :: Авто -34 :: Авто -35 :: Авто -36 :: Авто -37 :: Авто -38 :: Авто -39 :: Авто -40 :: Авто -41 :: Авто -42 :: Авто -43 :: Авто -44 :: Авто -45 :: Авто -46 :: Авто -47 :: Авто -48 :: Авто -49 :: Авто -50 :: Авто -51 :: Авто -52 :: Авто -53 :: Авто -54 :: Авто -55 :: Авто -56 :: Авто -57 :: Авто -58 :: Авто -59 :: Авто -60 :: Авто -61 :: Авто -62 :: Авто -63 :: Авто -64 :: Авто -65 :: Авто -66 :: Авто -67 :: Авто -68 :: Авто -69 :: Авто -70 :: Авто -71 :: Авто -72 :: Авто -73 :: Авто -74 :: Авто -75 :: Авто -76 :: Авто -77 :: Авто -78 :: Авто -79 :: Авто -80 :: Авто -81 :: Авто -82 :: Авто -83 :: Авто -84 :: Авто -85 :: Авто -86 :: Авто -87 :: Авто -88 :: Авто -89 :: Авто -90 :: Авто -91 :: Авто -92 :: Авто -93 :: Авто -94 :: Авто -95 :: Авто -96 :: Авто -97 :: Авто -98 ::